भारत में 2,500 से अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं और 44 AMFI प्रमाणित फंड कंपनियों के साथ, अपने पोर्टफोलियो के लिए सिर्फ 4-5 फंड चुनना मुश्किल हो सकता है।
इतने सारे फंड की उपलब्धता निवेशकों के लिए अपनी जरूरतों के लिए इष्टतम योजना का चयन करना मुश्किल बना सकती है। इसलिए उस प्रयास को आसान बनाने के लिए, हमने भारत के सर्वश्रेष्ठ पांच म्यूचुअल फंडों की एक सूची तैयार की है जहां आप एसआईपी (SIP) शुरू कर सकते हैं।
इस ब्लॉग में, हम देखेंगे कि नए निवेशकों को धन बनाने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए।
आपको म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?
म्युचुअल फंड में निवेश एक सरल, कागज रहित प्रक्रिया है। निवेशक बाजार पर नजर रख सकते हैं और अपनी जरूरतों के आधार पर निर्णय ले सकते हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड योजनाओं और पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग के बीच स्विच करने से रिटर्न को ट्रैक पर रखने में मदद मिलती है।
आप SIP के माध्यम से अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड योजनाओं में प्रति माह 500 रुपये का निवेश करके एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बना सकते हैं। आप एकमुश्त या एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के हिस्से के रूप में भी निवेश कर सकते हैं।
एकमुश्त निवेश की तुलना में, हालांकि, एक एसआईपी चक्रवृद्धि लाभ की शक्ति का उपयोग करते हुए निवेश की समग्र लागत को कम कर सकता है।
फिर आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत विशेष वित्तीय साधनों के लिए कर कटौती उपलब्ध है, प्रत्येक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक, और कर-बचत म्यूचुअल फंड उनमें से एक हैं। अपने अधिक रिटर्न और सभी सेक्शन 80C विकल्पों में से तीन साल की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि के कारण, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) भारतीयों के लिए एक लोकप्रिय कर-बचत विकल्प है।
आपके म्युचुअल फंड निवेश का प्रबंधन एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है जो एक शोध दल द्वारा समर्थित है। फंड मैनेजर आपके एसेट एलोकेशन के लिए निवेश रणनीति विकसित करता है। शोध दल फंड के निवेश उद्देश्यों के आधार पर उपयुक्त प्रतिभूतियों का चयन करता है।
आपको SIP क्यों शुरू करनी चाहिए?
लोगों के SIP निवेश के प्रति आकर्षित होने का एक सबसे आम कारण छोटे और नियमित अंतराल पर बचत की नियमित आदत डालना है।
SIP के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं:
नियमित रूप से निवेश करने की आदत बनता है
जैसा कि पहले कहा गया है, SIP निवेश नियमित रूप से किया जाता है, यानी मासिक, त्रैमासिक या हर छह महीने में एक पूर्व निर्धारित दिन पर। एसआईपी राशि स्वचालित रूप से किसी व्यक्ति के खाते से काट ली जाती है और निवेशक द्वारा चुनी गई योजना में निवेश की जाती है। निवेशक इस अनुशासनात्मक दृष्टिकोण से नियमित निवेश के लिए महत्वपूर्ण रूप से लाभान्वित होते हैं क्योंकि उन्हें बाजार को सक्रिय रूप से ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं होती है।
सुविधा
SIP के माध्यम से निवेश करने का एक अन्य लाभ यह है कि यह एक सरल प्रक्रिया है। एक निवेशक को केवल अपने बैंक को अपने खाते से ऑटो-डेबिट सक्षम करने के लिए कहना है। इससे निवेशक को बाहर जाने और मैन्युअल रूप से अपनी किस्त राशि का भुगतान करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है; इसके बजाय, तकनीक उनके लिए यह करती है।
रुपया लागत औसत
रुपये की औसत लागत निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव को मात देने और अपने निवेश को कम अस्थिर बनाने की अनुमति देती है। जब स्टॉक की कीमतें अपने सबसे निचले स्तर पर होती हैं, तो एसआईपी एक निवेशक को अधिक यूनिट आवंटित करता है और कम यूनिट जब वे अपने उच्चतम स्तर पर होते हैं, तो उनकी बचत औसत होती है।
कंपाउंडिंग पावर
कंपाउंडिंग की शक्ति का तात्पर्य अपने मुनाफे का निवेश करके मुनाफा कमाना है। म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि के लाभों को अधिकतम करने के लिए, किसी को जल्दी निवेश करना शुरू करना चाहिए और लंबे समय तक निवेशित रहना चाहिए।
कम मात्रा में अधिक स्टॉक का स्वामित्व
यदि निवेशक अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए सीधे व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो उन्हें एक बड़े अधिशेष की आवश्यकता होगी। हालांकि, अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप इन शेयरों को कम से कम कुछ हजार रुपये में खरीद सकते हैं।
अब, आइए उन म्यूचुअल फंडों की सूची देखें जिन्हें हमने आपके लिए अपना एसआईपी शुरू करने के लिए चुना है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड – Axis Bluechip Fund
यह एक इक्विटी ओरिएंटेड फंड है। इस फंड का प्राथमिक लक्ष्य डेरिवेटिव सहित लार्ज-कैप कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में मुख्य रूप से निवेश करके लंबी अवधि की पूंजी वृद्धि हासिल करना है। यह फंड उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी अवधि में निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित करने की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है।
एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड – SBI Focused Equity Fund
यह एक ओपन-एंडेड इक्विटी फंड है जो इक्विटी और इक्विटी से संबंधित सिक्योरिटीज में निवेश करता है, जिसका लक्ष्य लंबी अवधि के लिए पूंजी में वृद्धि करना है। एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड एक उच्च जोखिम वाला इक्विटी-उन्मुख फंड है जो निवेश पर उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
कोटक डेट हाइब्रिड फंड – Kotak Debt Hybrid Fund
यह एक ओपन-एंडेड योजना है जिसका लक्ष्य इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों के लिए एक मध्यम जोखिम बनाए रखते हुए डेट इंस्ट्रूमेंट्स के पोर्टफोलियो पर रिटर्न बढ़ाना है।
ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने निवेश के मूल्य में अत्यधिक अस्थिरता को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं और मध्यम रिटर्न से संतुष्ट हैं जो निश्चित आय विकल्पों से रिटर्न से थोड़ा अधिक है। इन फंडों का ऋण हिस्सा आय का एक मामूली लेकिन सुसंगत प्रवाह उत्पन्न करता है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप केवल तभी निवेश करें जब आपके पास तीन साल या उससे अधिक का निवेश क्षितिज हो।
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड – Edelweiss Balanced Advantage Fund
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं में से एक, एक ओपन-एंडेड फंड है, जिसका प्राथमिक लक्ष्य मुख्य रूप से इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करना है। मध्यम से उच्च जोखिम सहनशीलता और निवेश पर लाभदायक रिटर्न की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए यह फंड एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प है।
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यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड – UTI Nifty Index Fund
यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराने के लिए एक ओपन-एंडेड इंडेक्स फंड स्कीम है, जो ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन है। ये फंड लंबी अवधि की मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं और उच्च रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जो निवेश के उद्देश्यों के लिए उपयुक्त होते हैं जिनकी अवधि 10-15 वर्ष या उससे अधिक (न्यूनतम पांच वर्ष) होती है।
हमें यह विश्वास करना अच्छा लगता है कि आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इन फंडों में निवेश करने के लिए निम्नलिखित योजनाएं अच्छी हैं। कोई भी इन योजनाओं में पांच से सात साल की समयावधि के साथ निवेश कर सकता है। हालाँकि, कृपया यह न मानें कि ये योजनाएँ जोखिम-मुक्त हैं या इनमें उतार-चढ़ाव नहीं होगा।
भारतीयों के रूप में, आपको वह हर विज्ञापन याद नहीं होगा जो आपने देखा है, लेकिन हमें यकीन है कि आपको हर म्यूचुअल फंड विज्ञापन के बाद बार-बार कहे गए सुनहरे शब्दों को याद होगा – म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिम के अधीन हैं, कृपया निवेश करने से पहले सावधानी से दस्तावेज प्रस्ताव पढ़ें”
हैप्पी इन्वेस्टमेंट!
अस्वीकरण: यह दस्तावेज़ और म्यूचुअल फंड की क्षमता की पहचान करने की प्रक्रिया केवल सीखने के उद्देश्य से तैयार की गई है। चूंकि निवेश में व्यक्तिगत निर्णय शामिल हैं, इसलिए इस विश्लेषण का उपयोग केवल सीखने में वृद्धि के लिए किया जाना चाहिए और इसे किसी भी स्टॉक या क्षेत्र पर सिफारिश नहीं माना जा सकता है।
विकास तिवारी इस ब्लॉग के मुख्य लेखक हैं. इन्होनें कम्प्यूटर साइंस से Engineering किया है और इन्हें Technology, Computer और Mobile के बारे में Knowledge शेयर करना काफी अच्छा लगता है.