Last updated on December 26th, 2021 at 10:47 am
म्यूचुअल फंड निवेश कुछ दशक पहले ही बड़ी संख्या में भारतीय निवेशकों के लिए निवेश का एक अपरिचित रूप था। लेकिन आज स्थिति बिल्कुल अलग है। साल दर साल भारत में म्यूचुअल फंड निवेशकों में लगातार वृद्धि के साथ, म्यूचुअल फंड को आज निवेश करने का एक सरल और आसान तरीका माना जाता है जो धन बनाने में मदद कर सकता है।
इसलिए, यदि आप सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लानिंग कैसे शुरू करें? तो यह ब्लॉग पोस्ट सिर्फ आपके लिए है – Mutual Fund Investment Plan in Hindi?
म्युचुअल फंड क्या है? म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टिंग प्लान? – Mutual Fund Investment Plan in Hindi?
म्यूच्यूअल फण्ड एक ऐसा इन्वेस्टिंग स्कीम है जिसमे हम अपने पैसे को शेयर मार्किट तथा अन्य सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करने के लिए किसी Asset Management Company (AMC) को अपना पैसा देते हैं। आप निवेश के माध्यम से विभिन्न वित्तीय प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सोना और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश कर सकते हैं।
किसी भी स्टॉक में इन्वेस्ट करने के लिए उसे चुनने की जिम्मेदारी AMC कंपनी के फण्ड मैनेजर पर होती है इसके बदले वह आपसे कुछ 1% का ऑपरेशन कॉस्ट लेते हैं।
जब आप म्यूचुअल फंड में एक यूनिट खरीदते हैं, तो फंड में शामिल सभी निवेशों में आपकी एक छोटी हिस्सेदारी होती है। म्युचुअल फंड उनके उपयोग में आसानी और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों को देखते हुए एक आदर्श निवेश विकल्प हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? – How Mutual Fund Works in Hindi?
म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से एक ट्रस्ट है जो कई समान विचारधारा वाले निवेशकों से धन एकत्र करता है।
एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (AMC) कई म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन और संचालन करती हैं। प्रत्येक योजना का एक विशिष्ट निवेश उद्देश्य होता है जो विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं की पूर्ति करता है।
फंड के उद्देश्य के आधार पर, निवेशकों से एकत्र किए गए धन को स्टॉक, सोना, बांड और अन्य प्रतिभूतियों जैसे विभिन्न तरीकों में रखा जाता है। एक वित्त पेशेवर जिसे फंड मैनेजर के रूप में जाना जाता है, जिसका लक्ष्य फंड के निवेश पर इष्टतम रिटर्न अर्जित करना है, प्रत्येक फंड की देखरेख करता है। फंड द्वारा उत्पन्न आय को निवेशकों के बीच आनुपातिक रूप से विभाजित और वितरित किया जाता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे – Benefits of Mutual Fund in Hindi?
1) पेशेवर विशेषज्ञता
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो एक पेशेवर फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालता है। शोधकर्ताओं की एक टीम जो वास्तविक समय के आधार पर बाजार को ट्रैक करती है, प्रत्येक फंड मैनेजर का समर्थन करती है। उनके इनपुट के आधार पर, फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में आवश्यक बदलाव करते हैं।
यह विकल्प वेतनभोगी लोगों (और व्यापार मालिकों) के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन सकता है, जिनके पास बाजारों को ट्रैक करने या समय पर निवेश करने का समय नहीं है।
2) सुविधा
म्युचुअल फंड में निवेश एक परेशानी मुक्त और सीधा अभ्यास हो सकता है। पूरी प्रक्रिया पेपरलेस है, और आप इसे अपने घर के आराम से पूरा कर सकते हैं। और एक बार जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर देते हैं, तो आप अपने कंप्यूटर या स्मार्टफोन के माध्यम से अपनी होल्डिंग्स का अनुसरण कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो, तो आवश्यक समायोजन कर सकते हैं।
3) छोटे निवेश से शुरुआत करें
बहुत से लोग मानते हैं कि आप म्यूचुअल फंड में तभी निवेश कर सकते हैं जब आपके पास बड़ी रकम हो। वास्तव में, आप सिर्फ रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। 500 प्रति माह। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से छोटी मात्रा में निवेश करने में मदद कर सकती है।
अगर आपकी आय समय के साथ बढ़ती है, तो आप अपना एसआईपी आवंटन भी बढ़ा सकते हैं। इस तरह, आप न केवल अपनी निवेश लागत कम करते हैं बल्कि चक्रवृद्धि की शक्ति से भी लाभान्वित होते हैं।
4) विविधीकरण
यदि आप जोखिम और हानि के लिए अपने जोखिम को कम करना चाहते हैं तो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। एक पर्याप्त रूप से विविध पोर्टफोलियो किसी एकल स्टॉक या क्षेत्र के खराब प्रदर्शन का सामना कर सकता है, इस प्रकार आपके कुल निवेश को कम कर सकता है। म्युचुअल फंड को इस तरह से डिजाइन किया गया है कि पर्याप्त विविधीकरण प्रदान किया जा सके।
उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड जो एसएंडपी बीएसई 100 इंडेक्स को ट्रैक करता है, आपके निवेश को एक ही फंड में 100 से अधिक प्रतिभूतियों के लिए खोल सकता है। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक सरल और किफ़ायती तरीका हो सकता है।
5) कर लाभ
आयकर अधिनियम की धारा 80C विशिष्ट वित्तीय साधनों में किए गए निवेश पर कर कटौती प्रदान करती है। इसमें म्युचुअल फंड भी शामिल है।
वर्तमान में आप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं। जो सबसे कम लॉक-इन अवधि में से एक की पेशकश करते हैं। इन वजहों से ईएलएसएस फंड निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय टैक्स सेविंग विकल्प बन गया है।
भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड – Types of Mutual Fund in Hindi?
म्युचुअल फंड को अलग-अलग समूहों में बांटा गया है। प्रत्येक फंड प्रकार का लक्ष्य निश्चित लक्ष्यों को प्राप्त करना है। यहां आम प्रकार के म्युचुअल फंड हैं जो आप पा सकते हैं:
एसेट क्लास के आधार पर फंड:
A) डेट फंड
डेट फंड (जिसे फिक्स्ड-इनकम फंड भी कहा जाता है) सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी संपत्तियों में निवेश करते हैं। ये फंड आम तौर पर निवेशक को नियमित रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर माने जाते हैं। डेट फंड आदर्श हैं यदि आपका उद्देश्य स्थिर आय अर्जित करना है और एक बड़ा जोखिम लेने में संकोच करना है।
B) इक्विटी फंड
इसके विपरीत, इक्विटी फंड आपके पैसे का एक प्राथमिक हिस्सा शेयरों में निवेश करते हैं। इन फंडों के लिए पूंजी वृद्धि एक अनिवार्य उद्देश्य है। लेकिन चूंकि इक्विटी फंडों पर रिटर्न बाजार की गतिविधियों से जुड़ा होता है, इसलिए उनमें अधिक जोखिम होता है। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड एक सही विकल्प हो सकता है – सेवानिवृत्ति की योजना बनाना या घर खरीदना – लंबी अवधि में निवेश के साथ इसके जोखिम के कारण।
C) हाइब्रिड फंड
अगर आप अपने निवेश में इक्विटी के साथ-साथ डेट भी चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड इसका जवाब हो सकते हैं। वे इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करते हैं। उनके परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर, हाइब्रिड फंडों को आगे छह श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है:
संरचना के आधार पर फंड:
A) ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड
ओपन-एंडेड फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जहां कोई निवेशक किसी भी समय निवेश कर सकता है। इन फंडों को उनके नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर खरीदा और बेचा जाता है। ओपन-एंडेड फंड एक अच्छा लिक्विड विकल्प हो सकता है क्योंकि आप किसी भी समय फंड यूनिट्स को खरीद और रिडीम कर सकते हैं। बाजार में ज्यादातर म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड फंड हैं।
B) क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड
क्लोज-एंडेड फंड पूर्व-निर्धारित परिपक्वता अवधि के साथ आते हैं। निवेशक फंड में तभी निवेश कर सकते हैं जब इसे लॉन्च किया जाए। और निवेश करने के बाद वे अपना पैसा मैच्योरिटी के समय ही निकाल सकते हैं। ये फंड शेयर बाजार में शेयरों की तरह ही सूचीबद्ध होते हैं। हालांकि, उन्हें तरल नहीं माना जाता है क्योंकि ट्रेडिंग वॉल्यूम कम है।
C) अंतराल निधि
इंटरवल फंड में क्लोज-एंडेड और ओपन-एंडेड फंड दोनों की विशेषताएं होती हैं। ये फंड निवेशकों को किसी भी समय यूनिट खरीदने या बेचने की अनुमति नहीं देते हैं। कुछ पूर्व-निर्धारित समय अवधि या अंतराल हैं, जिसके दौरान आप अपने फंड को खरीद और रिडीम कर सकते हैं। ये फंड डेट और इक्विटी सिक्योरिटी दोनों में निवेश करते हैं।
निवेश के उद्देश्य पर आधारित फंड:
A) ग्रोथ फंड
ग्रोथ फंड्स का मुख्य उद्देश्य कैपिटल एप्रिसिएशन है। ये फंड स्टॉक और ग्रोथ सेक्टर में पैसे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लगाते हैं। हालांकि, वे जोखिम भरा हो सकता है; इसलिए, उनमें निवेश करते समय लंबी अवधि के क्षितिज की सिफारिश की जाती है। और अगर, उदाहरण के लिए, आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो आप ग्रोथ फंड से बच सकते हैं।
B) आय निधि
जैसा कि नाम से पता चलता है, आय फंड निवेशकों को नियमित आय प्रदान करने का प्रयास करते हैं। ये डेट फंड हैं जो बॉन्ड, डिबेंचर, कमर्शियल पेपर, सरकारी सिक्योरिटीज और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अल्पावधि में आय का स्रोत हो सकते हैं।
अपने निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, आप ड्यूरेशन फंड में भी निवेश कर सकते हैं। ये ओपन एंडेड डेट स्कीम हैं जो डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं।
C) लिक्विड फंड
लिक्विड फंड का उद्देश्य निवेशक को तरलता प्रदान करना है। ये फंड अल्पकालिक मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे ट्रेजरी बिल, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी), टर्म डिपॉजिट, कमर्शियल पेपर आदि में पैसा लगाते हैं। यदि आप अपने अधिशेष धन को अल्पावधि के लिए पार्क करना चाहते हैं या एक आपातकालीन निधि बनाना चाहते हैं तो लिक्विड फंड एक विकल्प हो सकता है।
ओवरनाइट फंड एक और दिलचस्प विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं कि क्या तरलता आपकी प्राथमिकता है। ये ओपन-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड हैं जो सिर्फ एक दिन की मैच्योरिटी वाली सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। यह ओवरनाइट फंड को अत्यधिक तरल बनाता है। ये फंड बहुत कम जोखिम के साथ आते हैं क्योंकि ये ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित नहीं होते हैं। ओवरनाइट फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जो छोटी अवधि के लिए बड़ी रकम जमा करना चाहते हैं।
D) टैक्स सेविंग फंड
टैक्स सेविंग फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर छूट के रूप में कर लाभ प्रदान करते हैं। जब आप इन फंडों में निवेश करते हैं, तो आप हर साल 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। अगर आपका प्राथमिक निवेश लक्ष्य टैक्स बचाना है तो टैक्स सेविंग फंड उपयुक्त हो सकते हैं। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) फंड टैक्स सेविंग फंड का एक उदाहरण है।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए प्लानिंग – Mutual Fund Investment Plan in Hindi
अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करके करोड़पति बनना चाहते हो तो आपको इसमें इन्वेस्ट करने के लिए एक प्लान बनाना होगा और उसी के हिसाब से इन्वेस्ट करना होगा।
म्यूच्यूअल फण्ड इन्वस्टमेंट प्लान:
- किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले आपको अपने लक्ष्य को निर्धारित करना होगा जैसे की आप कितने रूपए चाहते हैं?
- अब ऊपर बताये गए अलग अलग प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड में से किसी एक को अपने लक्ष्य के अनुसार चुनें
- म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार को चुनने के बाद उससे जुड़े AMC कंपनी या म्यूच्यूअल फण्ड को ढूंढे
- उसके बाद SIP का इस्तेमाल करके हर महीने कम से कम 15-20 सालों के लिए 5-10 हज़ार या अपने जरुरत के अनुसार इन्वेस्ट करें और करोड़पति बनें।
लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले निचे बताये गए चीज़ों के बारे में ध्यान रखें।
1) एक निवेश लक्ष्य रखें
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखकर निवेश करें। इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों, बजट और समय सीमा को सूचीबद्ध करें। यह अभ्यास आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको अपने निवेश के लिए हर महीने कितनी राशि अलग रखनी है।
कभी-कभी, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अन्य क्षेत्रों में अपने खर्चों को कम करना पड़ सकता है। और ये गणना तभी संभव हो सकती है जब आप कागज पर कलम रखें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को सूचीबद्ध करें।
2) निवेश प्रोफ़ाइल को ध्यान से चुनें
कई म्यूचुअल फंड प्रकार और श्रेणियां हैं – इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड, अन्य फंड प्रकारों के बीच। फंड को उनके बाजार पूंजीकरण के आधार पर भी अलग किया जाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने इच्छित लक्ष्यों तक पहुँचें, फंड का प्रकार सावधानी से चुनें।
यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो अपने जोखिम जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड या हाइब्रिड फंड से शुरुआत करना एक अच्छा विचार हो सकता है। इसके बाद, एक ऐसा फंड चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल से मेल खाता हो।
3) पिछले रिटर्न पर ज्यादा ध्यान न दें
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले पिछला प्रदर्शन निस्संदेह एक महत्वपूर्ण कारक है। लेकिन यह एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए। कई नए निवेशक पिछले एक साल के प्रदर्शन के आधार पर फंड में निवेश करते हैं जो खराब रणनीति हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ नए और अज्ञात फंड अल्पावधि में उचित रिटर्न दे सकते हैं लेकिन लंबी अवधि के लिए नहीं।
किसी फंड की स्थिरता सुनिश्चित करने का एक विश्वसनीय तरीका पिछले पांच वर्षों या उससे अधिक के प्रदर्शन को देखना है। अन्य कारकों पर भी विचार करें जैसे कि व्यय अनुपात, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और एएमसी का ट्रैक रिकॉर्ड। यह आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
4) टैक्स-बचत ही निवेश का एकमात्र उद्देश्य नहीं है
आप रुपये की कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं। ईएलएसएस में निवेश करके हर साल 1.5 लाख। हालांकि, आप शायद यह जानना चाहें कि म्यूचुअल फंड टैक्स सब्सिडी की तुलना में बहुत अधिक पेशकश करते हैं। , निवेश अनुशासन और आपके भविष्य के लिए एक महत्वपूर्ण कोष अर्जित करने की क्षमता इसके कुछ लाभ हैं। इसलिए, टैक्स की समय सीमा से पहले अंतिम मिनट के सहारा के बजाय लंबी अवधि के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर विचार करें।
5) एकमुश्त निवेश के बजाय एसआईपी चुनें
आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) या एकमुश्त के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। लेकिन नए निवेशक के तौर पर SIP बेहतर विकल्प हो सकता है। आप अपने एसआईपी निवेश पर रिटर्न की गणना और अनुमान लगाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
एकमुश्त निवेश करने के लिए बाजार को समय देना और सही समय पर निवेश करना आवश्यक है। यदि आप बाजार के उच्च स्तर पर निवेश करते हैं, तो आप पैसे खोने का जोखिम उठा सकते हैं। आम तौर पर, अनुभवी निवेशकों के लिए एकमुश्त निवेश उपयुक्त होता है।
लेकिन एसआईपी के मामले में, आप बाजार के प्रदर्शन की परवाह किए बिना एक निश्चित राशि (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक आदि) निवेश कर सकते हैं। यह विधि सुनिश्चित करती है कि आपको विभिन्न बाजार स्तरों पर निवेश करने का अवसर मिले। नतीजतन, आप समय के साथ उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।
6) रिटर्न की गारंटी नहीं है
म्यूचुअल फंड में उचित प्रतिफल देने की क्षमता होती है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको रिटर्न की गारंटी है। चूंकि रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है, इसलिए जब बाजार खराब प्रदर्शन करता है तो आप अपने निवेश पर पैसा खो सकते हैं। यही कारण है कि अपने फंड को सावधानी से चुनना महत्वपूर्ण है।
7) एक सलाहकार से परामर्श करें
बाजार में कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड हैं। सभी विविध विकल्पों में से सही फंड चुनना नए निवेशकों को भ्रमित कर सकता है। यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि कैसे और कहाँ निवेश करना है, तो किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। एक वित्तीय सलाहकार आपके लक्ष्यों और वित्त के आधार पर निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकता है।
म्यूचुअल फंड में कैसे करें निवेश – How To Invest in Mutual Fund in Hindi?
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान और सीधा है।
अपनी म्यूचुअल फंड निवेश यात्रा शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें:
चरण # 1: Groww पर म्यूचुअल फंड खाते के लिए साइन अप करें
चरण # 2: अपनी KYC औपचारिकताएं पूरी करें
चरण # 3: आवश्यक विवरण दर्ज करें
चरण #4: अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उन फंडों की पहचान करें जिन्हें आप निवेश करना चाहते हैं
चरण #5: उपयुक्त फंड का चयन करें और राशि ट्रांसफर करें
चरण # 6: यदि आप हर महीने एक SIP के माध्यम से निवेश करते हैं तो अपने बैंक के साथ एक स्थायी निर्देश जारी करें।
एक प्रसिद्ध वित्तीय कहावत कहती है कि अमीर बनने के लिए आपको सोते समय भी पैसा कमाने में सक्षम होना चाहिए। म्युचुअल फंड में निवेश इस लक्ष्य को हासिल करने का एक आसान तरीका हो सकता है। जब आप हर महीने म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपका कोष बढ़ता है। इसकी शुरुआत धीमी हो सकती है, लेकिन समय के साथ आपका निवेश काफी हद तक बढ़ सकता है। अपने लक्ष्यों को पहचानें, उपयुक्त फंड चुनें और निवेश शुरू करें।
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नोट : म्यूच्यूअल फण्ड बाजार जोखिमों के अधीन है इसमें इन्वेस्ट करने से पहले विशेषज्ञ की सलाह जरूर लें
हमें आशा है की यह ब्लॉग पोस्ट पढ़ने के बाद आपके सवाल म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (Mutual Fund Investment Plan in Hindi?) & म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार के बारे में पूरी जानकारी मिल गयी होगी।
विकास तिवारी इस ब्लॉग के मुख्य लेखक हैं. इन्होनें कम्प्यूटर साइंस से Engineering किया है और इन्हें Technology, Computer और Mobile के बारे में Knowledge शेयर करना काफी अच्छा लगता है.