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बिज़नेस लोन कितने प्रकार का होता है? [2022] | Types of Business Loan in Hindi?

क्या आप यह जानना चाहते हैं बिज़नेस लोन कितने प्रकार का होता है? अगर हाँ तो यह ब्लॉग पोस्ट सिर्फ आपके लिए है इसे पढ़ने के बाद आपके सभी सवालों का जवाब आपको आसानी से मिल जाएगा – Types of Business Loan in Hindi?

बिज़नेस लोन कितने प्रकार का होता है? – Types of Business Loan in Hindi?

बिजनेस लोन कई बार मुश्किल लग सकता है। विशेष रूप से आज जैसे गतिशील वातावरण में, एक व्यवसाय के मालिक के रूप में, आप अक्सर अपने आप को किसी विशेष व्यवसाय की आवश्यकता को पूरा करने के सर्वोत्तम संभव तरीके के बारे में सोचते हुए पा सकते हैं। 

व्यवसाय की ज़रूरतें ज़मीन खरीदने या किसी कारखाने या दुकान को पट्टे पर देने या नई मशीनरी खरीदने, या कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं, या ओवरहेड्स और वेतन जैसे बुनियादी परिचालन व्यय के बीच भिन्न हो सकती हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि भारत में विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन हैं जो किसी विशेष स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

यहां भारत में उद्यमियों के लिए 10 विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक लोन उपलब्ध हैं।

1. पीरियड लोन 

व्यवसाय वित्त (लोन) के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक पीरियड लोन है। ऋण सुरक्षित या असुरक्षित प्रकृति का हो सकता है। उपलब्ध राशि व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है। कार्यकाल निश्चित है, असुरक्षित होने पर 1 से 5 वर्ष के बीच, या सुरक्षित व्यवसाय ऋण के लिए 15-20 वर्ष तक। एक पीरियड ऋण एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए लिया जाता है, आमतौर पर पूंजीगत व्यय के लिए। ऋणदाता स्वीकृत निधि को एकमुश्त राशि में वितरित करता है

2. स्टार्ट-अप लोन 

एक स्टार्ट-अप लोन नए व्यावसायिक उपक्रमों के लिए है। हो सकता है कि ऐसे ऋणों के लिए आवेदकों का अपनी कंपनी पर एक अच्छा क्रेडिट इतिहास न हो, क्योंकि उनके पास व्यवसायिक विंटेज की कमी है। इस प्रकार, व्यवसाय ऋण पात्रता का न्याय करने के लिए, ऋणदाता कंपनी के साथ-साथ उधारकर्ता की व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल को भी ध्यान में रखेगा। मौजूदा टर्नओवर के आंकड़े और अन्य वित्तीय को भी लोन राशि, कार्यकाल और लागू ब्याज दर तय करने के लिए माना जाता है। 

3. कार्यशील पूंजी ऋण

कार्यशील पूंजी लोन एक प्रकार का लघु व्यवसाय लोन है जो दिन-प्रतिदिन के आधार पर व्यवसाय संचालित करने के लिए नकदी की कमी को दूर करने के लिए लिया जाता है। यह व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक नकदी प्रवाह में संतुलन उत्पन्न करता है। यह लोन ऑफ सीजन के दौरान नकदी की कमी से निपटने या पीक सीजन के दौरान मांग को पूरा करने में भी सहायक होता है। अधिकांश पात्र आवेदक निर्यात और आयात में लगे सेवा प्रदाता, निर्माता, थोक व्यापारी, खुदरा विक्रेता या व्यापारी हैं।

4. SME के लिए संपत्ति पर ऋण

इसमें आवेदक को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए धन प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति गिरवी रखनी पड़ती है। उधारकर्ता आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति के लिए धन के लिए आवेदन कर सकता है। ऋणदाता संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य का 70% तक वित्तपोषित कर सकते हैं। संपत्ति का शीर्षक स्वच्छ और भार से मुक्त होना चाहिए। गिरवी रखी गई संपत्ति भी मुकदमेबाजी से मुक्त होनी चाहिए। ऋण देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर ऐसे ऋणों की अवधि 15-20 वर्ष तक होती है।

5. चालान लोन 

इनवॉइस फाइनेंसिंग को इनवॉइस डिस्काउंटिंग या इनवॉइस फैक्टरिंग के रूप में भी जाना जाता है। इस प्रकार की फंडिंग विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए होती है, जो इनवॉइस बढ़ाने और ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के बीच एक समय अंतराल का सामना करते हैं। वित्तीय संस्थान इनवॉइस में जुटाई गई राशि के बदले फंड मुहैया कराता है। ऋणदाता चालान राशि का 80% तक वित्तपोषित कर सकता है। एक बार जब व्यवसाय को भुगतान प्राप्त हो जाता है, तो वह निर्धारित अवधि और ब्याज दर के अनुसार ऋण को चुका देता है।

6. उपकरण लोन 

यह विनिर्माण व्यवसाय हैं जो आमतौर पर मशीनरी ऋण का विकल्प चुनते हैं। विनिर्माण इकाइयों को अपने व्यवसाय के संचालन के लिए महंगे उपकरणों की आवश्यकता होती है और मशीनों को खरीदने के लिए, सभी प्रकार के व्यावसायिक ऋणों में से, उपकरण वित्तपोषण सबसे पसंदीदा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मशीनरी ऋण प्रकृति में विशिष्ट होते हैं, जिसमें विचाराधीन उपकरण को कुछ अन्य सुरक्षा के साथ संपार्श्विक के रूप में लिया जाता है। ब्याज दरें सावधि जमा पर लगने वाले ब्याज से कम हो सकती हैं।

7. महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

कुछ वित्तीय संस्थानों में महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण पर विशेष योजनाएं हैं। यहां तक ​​कि भारत सरकार ने भी महिलाओं को छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों को स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए पहल की है। महिला उद्यमियों के लिए विशेष ऋण के लाभ में एक लचीली ऋण राशि, स्टार्ट-अप ऋण, मानक ब्याज दरों पर छूट और एक तेज़ ऋण प्रक्रिया शामिल है।

8. ओवरड्राफ्ट

प्रतिभूतियों या संपार्श्विक के खिलाफ एक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान की जाती है। ऋणदाता एक निश्चित ओवरड्राफ्ट सीमा को मंजूरी देने से पहले उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, संस्था के साथ संबंध, व्यापार नकदी प्रवाह और पुनर्भुगतान इतिहास का विश्लेषण करता है। उधारकर्ता आवश्यक राशि निकाल सकता है और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकता है। इस तरह से धन का उपयोग तब तक किया जा सकता है जब तक कि मूलधन और ब्याज राशि का भुगतान निर्धारित अवधि के अनुसार किया जाता है।

9. व्यापारी नकद अग्रिम

यहां, वित्तीय संस्थान दैनिक डेबिट कार्ड की बिक्री या क्रेडिट के एक हिस्से पर अग्रिम पूंजी प्रदान करता है। फिर उधारकर्ता को दैनिक ऋण बिक्री के एक हिस्से के साथ अग्रिम चुकाना होता है। उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि भुगतानों का प्रबंधन करने के लिए उसके पास पर्याप्त नकदी प्रवाह है। एक व्यापारी नकद अग्रिम का लाभ यह है कि व्यक्ति को दैनिक बिक्री के अनुसार भुगतान करना पड़ता है। इसलिए, यदि व्यवसाय धीमा है, तो वापसी की राशि भी कम है, और जब व्यवसाय अच्छा चल रहा है, तो कोई अधिक चुका सकता है।

10. बिजनेस क्रेडिट कार्ड लोन

जबकि एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पहला विकल्प नहीं है जिसे व्यवसाय के मालिक अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए चुन सकते हैं, यह अभी भी एक अल्पकालिक और तत्काल धन विकल्प के लिए बहुत अच्छा है। यदि व्यवसाय के मालिक को तेजी से नकदी की जरूरत है, साथ ही वह कर्ज पर किए गए भुगतान के खिलाफ पुरस्कार अर्जित करना चाहता है, तो व्यवसाय क्रेडिट कार्ड एक सही विकल्प है। कई वित्तीय संस्थान ग्राहकों को इस प्रकार के फंडिंग के लिए आकर्षित करते हैं, जैसे कि इंट्रोडक्टरी कैश बैक ऑन खर्च संरक्षण/बीमा कवर, आदि। हालांकि, दरें पारंपरिक व्यावसायिक ऋणों की तुलना में अधिक हो सकती हैं।

यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी व्यक्तिगत व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और आवश्यकता के आधार पर बिज़नेस लोन चुनें। ऊपर दी गई जानकारी आपको एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में यह तय करने में मदद करेगी कि आपके उद्यम के लिए सबसे उपयुक्त वित्तपोषण का प्रकार क्या है।

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हमें आशा है की यह ब्लॉग पोस्ट पढ़ने के बाद आपके सवाल बिज़नेस लोन कितने प्रकार के होते हैं? इस सवाल का जवाब आपको आसानी से मिल गया होगा।

Vikas Tiwari

विकास तिवारी इस ब्लॉग के मुख्य लेखक हैं. इन्होनें कम्प्यूटर साइंस से Engineering किया है और इन्हें Technology, Computer और Mobile के बारे में Knowledge शेयर करना काफी अच्छा लगता है.

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