भारत में फाइनेंस बिज़नेस कैसे शुरू करें? [2022] | Finance Business Kaise Shuru Kare?

क्या आप भी फाइनेंस में बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं अगर हाँ तो इस पोस्ट पूरा पढ़ें इसमें मैंने बताया है कैसे आप फाइनेंस कंपनी खोलकर बिज़नेस शुरू कर सकते हैं – Finance Business Kaise Kare?

एक वित्त (Finance) कंपनी की स्थापना व्यक्तिगत और बड़े ग्राहकों को ऋण प्रदान करने के मूल उद्देश्य से की जाती है। इसी तरह, एक लघु वित्त कंपनी छोटे स्तर पर व्यक्तियों और व्यवसायों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करती है। 

मूल रूप से, वे उन गरीब लोगों की सेवा करते हैं जो मुख्यधारा की बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं तक नहीं पहुंच सकते हैं। इस प्रकार, आप यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि एक लघु वित्त कंपनी गरीबों के लिए एक बैंक के रूप में कार्य करती है। यदि आपकी प्राथमिकताएं स्पष्ट हैं, तो भारत में अपनी लघु वित्त कंपनी कैसे शुरू करें, इसकी प्रक्रिया एक कठिन काम नहीं हो सकता है।

सरकार ने ग्रामीण और पिछड़े क्षेत्रों के विकास के लिए ऐसी संस्थाओं के महत्व को महसूस किया है। उसी की मान्यता में, आरबीआई ने भारत में लागू एक लघु वित्त कंपनी (MFI) कैसे शुरू करें, से संबंधित विस्तृत दिशानिर्देश जारी किए हैं।

भारत में एक लघु फाइनेंस बिज़नेस कैसे शुरू करें? – Finance Business Kaise Shuru Kare?

किसी भी व्यवसाय को शुरू करने के लिए ग्राहक की जरूरतों का गहन ज्ञान होना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, आपको सफलता के मार्ग की रूपरेखा तैयार करने के लिए एक ठोस व्यवसाय योजना की आवश्यकता है। इसी तरह, भारत में अपनी लघु वित्त कंपनी को कैसे शुरू करें और कैसे सफल बनाएं, इसके लिए आपको चरण-दर-चरण प्रक्रिया की आवश्यकता है। इसके लिए पहली शर्त सख्त नियमों का पालन करना और शुरुआती फंडिंग जरूरतों को पूरा करना है।

अपना वित्त बैंक स्थापित करने से पहले, आपको यह तय करना होगा कि आप अपने एमएफआई को एक लाभ संस्थान के रूप में स्थापित करना चाहते हैं या एक गैर-लाभकारी संस्थान के रूप में।

एक गैर-लाभकारी छोटा वित्त व्यवसाय शुरू करें

गैर-लाभकारी संगठन के तहत एक एमएफआई (Micro Finance Institution) संबंधित अधिनियमों के तहत ट्रस्टों/सोसाइटियों/कंपनियों के रूप में पंजीकृत है। वे क्रमशः भारतीय ट्रस्ट अधिनियम 1882/सोसाइटी पंजीकरण अधिनियम 1860/कंपनी अधिनियम 2013 हैं। माइक्रो-फाइनेंस, जिसे आमतौर पर माइक्रो-क्रेडिट कहा जाता है, को कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8 कंपनी पंजीकरण की आवश्यकता होती है।

भारत में एक छोटी लाभ कमाने वाली फाइनेंस कंपनी कैसे शुरू करें

लाभ कमाने वाले छोटे फाइनेंस कंपनी को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) या सहकारी समिति के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है। संयोग से, एक अनियमित गैर-लाभकारी एनजीओ को एक विनियमित, लाभकारी संस्थान में भी बदला जा सकता है।

यह इकाई का व्यावसायीकरण बाजार निवेशकों को आकर्षित करेगा। पर्यवेक्षण और नियामक प्राधिकरण आरबीआई है, जहां वे पंजीकृत हैं। निवेशकों के लिए अच्छा निवेश सुनिश्चित करने के लिए उनके प्रदर्शन और अन्य मानकों को बनाए रखने और यदि संभव हो तो सुधार करने की आवश्यकता है।

वास्तव में, आज के बड़े एमएफआई गैर-लाभकारी संस्थाओं के रूप में शुरू हुए। उदाहरण के लिए, भारत के दो सबसे बड़े, स्वयं कृषि संगम (एसकेएस) और स्पंदना माइक्रोफाइनेंस, दोनों हैदराबाद, ने भी गैर-लाभ के रूप में शुरुआत की। बाद में वे फॉर-प्रॉफिट फाइनेंस कंपनियों में बदल गए।

बस याद रखें, निवेशक यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि उनके निवेश से अधिक रिटर्न मिले।

कंपनी रजिस्टर करें: पहले चरण में आपके फाइनेंसिंग बैंक को कंपनी के रूप में पंजीकृत कराना शामिल है। आप अपनी फाइनेंस कंपनी को प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पब्लिक लिमिटेड कंपनी, भारत के रूप में पंजीकृत करवाकर शुरू कर सकते हैं।

पूंजी जुटाना: रुपये की न्यूनतम अधिकृत और चुकता पूंजी के रूप में। एनबीएफसी पंजीकरण के लिए 5 करोड़ अनिवार्य है। इसलिए आपको अपनी कंपनी के पंजीकृत होने के बाद कम से कम इस राशि तक एनओएफ बढ़ाने की व्यवस्था करनी चाहिए।

नो लियन का प्रमाण पत्र: जमा रु। सावधि जमा के रूप में 5 करोड़ और बैंक से नो लियन का प्रमाण पत्र प्राप्त करें।

भारतीय रिजर्व बैंक के साथ पंजीकरण करें: भारत में एक लघु वित्त कंपनी के रूप में अपनी एनबीएफसी शुरू करने के लिए आरबीआई के साथ एक ऑनलाइन आवेदन दर्ज करें। यह आवेदन अन्य दस्तावेजों के साथ दायर किया जाना है, जैसा कि आवश्यक हो सकता है।

एक बार आवेदन सफलतापूर्वक जमा हो जाने के बाद, आपकी कंपनी को एक कंपनी एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर (सीएआर नंबर) मिलेगा। इस सीएआर नंबर का उपयोग आरबीआई के साथ आगे के सभी संचारों में किया जाना चाहिए।

आरबीआई के साथ फाइलिंग: एक बार आवेदन दायर करने के बाद, आवेदन की एक भौतिक प्रति, सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ, भारतीय रिजर्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालय को भेजी जानी है।

अब स्वचालित प्रणालियों के उपलब्ध होने से, सूक्ष्म-ऋण क्षेत्र की विकास दर में तेजी आई है। स्वचालन ने दक्षता में सुधार के लिए काम किया है। सूक्ष्म वित्त प्रदान करने वाले क्षेत्र को गरीबों की जरूरतों को समझने पर ध्यान देना होगा। उन्हें आवश्यकताओं के अनुरूप सेवाएं प्रदान करने के बेहतर तरीकों को सक्रिय रूप से विकसित करने की आवश्यकता है। भारत में एक लघु वित्त कंपनी शुरू करने के लिए गरीबों को ऋण देने के लिए एक कुशल और प्रभावी तंत्र विकसित करना शामिल होगा।

इस लेख को रीमा ने लीगलरास्ता के साथ भर्ती में साझा किया है। हम व्यवसायों और कंपनियों से संबंधित अच्छी तरह से सूचित कानूनी, पंजीकरण और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के व्यवसाय में हैं।

पंजीकरण की प्रक्रिया

धारा 8 कंपनी के माध्यम से गैर-लाभकारी सूक्ष्म-वित्त व्यवसाय के लिए

आप भारत में सोसाइटी, ट्रस्ट या कंपनी के रूप में पंजीकृत लघु वित्त एनजीओ शुरू कर सकते हैं। कंपनी के रूप में पंजीकृत एनजीओ का दूसरा नाम धारा 8 कंपनी है।

ऐसी धारा 8 कंपनियों की सरकारी विभागों, दाताओं और अन्य हितधारकों के बीच उच्च विश्वसनीयता है। इसलिए, यह आपके लघु वित्त व्यवसाय के लिए एक उचित मार्ग है। नीचे सूचीबद्ध कुछ लाभ और व्यवसाय करने में आसानी एक धारा 8 कंपनी के रूप में हैं:

कंपनी अधिनियम की धारा 8 के तहत पंजीकरण प्रक्रिया काफी सस्ती और आसान है।

आरबीआई की मंजूरी अनिवार्य नहीं है। केवल ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क से संबंधित इसके दिशानिर्देशों का पालन करने की आवश्यकता है,

अन्य एमएफआई की तुलना में आवश्यक अनुपालनों की संख्या बहुत कम है,

फंड जुटाने के लिए कोई न्यूनतम सीमा नहीं है,

रुपये तक की राशि का असुरक्षित ऋण दे सकते हैं। 50,000, छोटे व्यवसायों के लिए। आवास और आवास के लिए ऋण देने की सीमा रु. 1,25,000,

संबंधित अनुभागों के तहत दिशानिर्देशों का पालन करते हुए ऋण दिया जा सकता है,

औसत ब्याज दर 26% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

प्रोसेसिंग चार्ज ग्रॉस लोन राशि के 1% से अधिक नहीं होना चाहिए।

बीमा के मामले में, प्रभारित प्रीमियम समूह/जीवन/स्वास्थ्य के बीमा की वास्तविक लागत होना चाहिए और कुछ भी अतिरिक्त नहीं होना चाहिए।

सार्वजनिक जमा स्वीकार करने की अनुमति नहीं है।

आवश्यक दस्तावेज़

निदेशकों/शेयरधारकों को पैन कार्ड, आधार कार्ड, पता प्रमाण (उपयोगिता बिल, बैंक विवरण, किराया समझौता आदि) की प्रतियां जमा करनी होती हैं।

कंपनी के पंजीकृत कार्यालय के पते के प्रमाण में स्वामित्व प्रमाण (उपयोगिता बिल आदि), एनओसी शामिल होगा।

क्रमशः:

अपनी वित्त कंपनी को धारा 8 कंपनी के रूप में शुरू करने के लिए, भारत में निदेशकों की न्यूनतम संख्या 2 है।

  • उनका डीएससी और डीआईएन प्राप्त करें
  • चुनें और आरओसी से नाम स्वीकृत करवाएं। नाम अद्वितीय होना चाहिए, जो आपके ब्रांड को दर्शाता है। एक बार में अधिकतम 6 नाम दाखिल किए जा सकते हैं
  • भारत में सामाजिक कार्य करने के लिए केंद्र सरकार से लाइसेंस के लिए आवेदन करें
  • लाइसेंस अनुमोदन प्राप्त होने पर, निगमन के लिए आवेदन करें। आवेदन को सभी महत्वपूर्ण अनुलग्नकों जैसे एमओए, एओए, घोषणाओं आदि के साथ संलग्न करना होगा, जिसमें आपकी कंपनी को निगमन का प्रमाण पत्र जारी किया जाएगा
  • अपनी धारा 8 कंपनी के लिए पैन और टैन प्राप्त करें

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हमें आशा है की यह पोस्ट पढ़ने के बाद आपको समझ में आ गया होगा की फाइनेंस कंपनी और बिज़नेस कैसे शुरू करें? (Finance Business Kaise Shuru Kare) दो बिना देर किये ऊपर बताये गए तरीके का इस्तेमाल करके आप भी अपना फाइनेंस कंपनी शुरू करें।

Vikas Tiwari

विकास तिवारी इस ब्लॉग के मुख्य लेखक हैं. इन्होनें कम्प्यूटर साइंस से Engineering किया है और इन्हें Technology, Computer और Mobile के बारे में Knowledge शेयर करना काफी अच्छा लगता है.

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