Last updated on June 23rd, 2021 at 11:25 am

दोस्तों क्या आप यह जानना चाहते हैं की क्रेडिट कार्ड क्या होता है? और Credit Card & Debit Card में क्या अंतर है? तो आप बिलकुल  सही जगह पर आये हैं. इस आर्टिकल में आप क्रेडिट कार्ड से जुडी सभी जानकारियों को जानने वाले हो – Credit Card Kya Hota Hai in Hindi.

एक क्रेडिट कार्ड आपको चीजें खरीदने के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. यह लागत (ब्याज और Fees) और लाभ (Reward, क्रेडिट-बिल्डिंग) के साथ आता है. 

क्रेडिट कार्ड क्या होता है? – Credit Card Kya Hota Hai?

एक Credit Card आपको चीजें खरीदने के लिए Bank से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है, चाहे वह बर्गर और फ्राइज़ हो या फ़्रांस के लिए एक राउंड-ट्रिप टिकट. 

जब आपको Credit Card मिलता है तो आप उसका इस्तेमाल करके जितना खर्चा करेंगे उतने पैसे आपको चुकाने होंगे और अगर आप देरी से बैंक को पैसे चुकाते हैं तो उसके हिसाब से आपको ब्याज देना होता है.

लेकिन हर किसी को आसानी से क्रेडिट कार्ड नहीं मिलता है.

हर महीने, आपको क्रेडिट कार्ड कंपनी से आपकी खरीदारी को सूचीबद्ध करने वाला एक स्टेटमेंट मिलता है, और वह तब होता है जब आप पैसे वापस करते हैं. आप एक बार में सभी का भुगतान कर सकते हैं, या केवल एक हिस्से का भुगतान कर सकते हैं और शेष शेष राशि को अगले महीने तक ले जा सकते हैं.

यदि आपके पास उधार का शेष राशि है, तो जो आपने उधार लिया है उसके ऊपर आपको ब्याज का भुगतान करना होगा – आपके द्वारा दिए गए धन का एक प्रतिशत.

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क्रेडिट कार्ड के लाभ और हानि? – Benefits & Drawbacks of Credit Cards

लाभ	हानि
आप अभी बड़ी खरीदारी कर सकते हैं और समय के साथ कम मात्रा में इसका भुगतान कर सकते हैं.	यदि आप अपने खर्च को लेकर सावधान नहीं हैं तो आप आसानी से कर्ज में डूब सकते हैं.
Cash ले जाने की तुलना में क्रेडिट कार्ड ले जाना अधिक सुविधाजनक (और सुरक्षित) है, और क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत चेक की तुलना में अधिक व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं.	क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में आसानी आपको अधिक खर्च करने का कारण बन सकती है.
जिम्मेदारी से उपयोग करने पर आप अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं, जो बाद में महत्वपूर्ण होगा.	भुगतान न करना या कार्ड को अधिकतम करना आपके क्रेडिट स्कोर को जल्दी से कम कर सकता है.
कई क्रेडिट कार्ड आपको पुरस्कार देते हैं, अनिवार्य रूप से आपको आपके द्वारा खर्च किए गए धन का 1% या अधिक वापस देते हैं.	ब्याज एक छोटे से कर्ज को भी समय के साथ बड़ा बना सकता है.

क्रेडिट कार्ड कैसे चुने?

जब आप यह तय कर रहे हों कि कौन सा क्रेडिट कार्ड लेना है, तो अपने आप से यह प्रश्न पूछें: क्या मैं अपने ऋणों पर ब्याज का भुगतान करूंगा? 

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान हर महीने पूर्ण और समय पर करते हैं: आपसे कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा. उस स्थिति में, क्रेडिट कार्ड लेना उनके लिए सही है जो पुरस्कार अर्जित करता है.

सामान्य तौर पर, आपके क्रेडिट स्कोर जितने बेहतर होंगे, आप उतने ही बेहतर कार्ड के लिए पात्र होंगे. पुरस्कार कार्ड आपको हर बार जब आप उनका उपयोग करते हैं तो आपको अंक, नकद या एयरलाइन मील देते हैं. उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों के लिए सबसे उदार पुरस्कार दरें, सर्वोत्तम सुविधाएं और सबसे कम ब्याज दरें उपलब्ध हैं.

यदि आपके पास शेष राशि है (दूसरे शब्दों में, आप हर महीने अपने कर्ज का भुगतान नहीं करते हैं): आप अपने ब्याज भुगतान को कम करना चाहेंगे, इसलिए आपको कम ब्याज दर वाला क्रेडिट कार्ड चुनना चाहिए

आपका क्रेडिट कार्ड Axis Bank, Kotak Bank, और HDFC जैसे बैंक द्वारा जारी किया जाता है. बैंक आपकी ब्याज दर, शुल्क और पुरस्कार निर्धारित करता है, इसलिए ऐसा बैंक खोजना महत्वपूर्ण है जो आपको पसंद का कार्ड प्रदान करे.

 लेन-देन का भुगतान एक नेटवर्क पर होता है, जैसे की RuPay यह नेटवर्क निर्धारित करता है कि कार्ड कहाँ स्वीकार किया जाता है. कुछ कार्ड भत्ते – जैसे किराये की कार बीमा या सेल फोन सुरक्षा – जारीकर्ता बैंक के बजाय भुगतान नेटवर्क के सौजन्य से आ सकते हैं.

ब्याज Payments और Fees?

Credit Card कंपनियां तीन तरह से पैसा कमाती हैं:

• Transaction Fees : हर बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो व्यापारी से लेनदेन Fees लिया जाता है.

• Interest Payment : ब्याज भुगतान जब आप अपने कर्ज का पूरा भुगतान नहीं करते हैं.

• Fees : फीस, जैसे देर से भुगतान या वार्षिक फीस. 

आपको पहले वाले के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, लेन-देन फीस व्यापारियों पर लगाया जाता है, आप पर नहीं.  इसके बजाय, अपने आप को ब्याज भुगतान और फीस के बारे में चिंता करें. 

क्रेडिट कार्ड वार्षिक फीस से लेकर नकद एडवांस फीस से लेकर लेट भुगतान शुल्क तक कई फीस लेते हैं. अधिकांश कार्डों पर तब तक कोई वार्षिक फीस नहीं होगा जब तक कि वे बड़े पुरस्कार की पेशकश न करें या कम-से-कम क्रेडिट वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हों, लेकिन कम से कम न्यूनतम मासिक भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करें, या आपको लेट फीस के साथ थप्पड़ मारा जा सकता है और एक उच्च ब्याज दर – और आप अपने क्रेडिट स्कोर को भी पीड़ित देख सकते हैं.

यदि आपके पास एक रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड है, तो याद रखें: यदि आप एक शेष राशि रखते हैं, तो उस शेष राशि पर ब्याज आपके द्वारा अर्जित किए गए किसी भी रिवॉर्ड को खा जाएगा.  अगर आपको लगता है कि ऐसा मौका है कि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करेंगे, तो रिवॉर्ड कार्ड से दूर रहें. 

यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं.

सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड के लिए क्वालीफाई होने के लिए, आपको अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता है. नतीजतन, उच्च रिवॉर्ड रेट और कम एपीआर अक्सर युवा लोगों के लिए पहुंच से बाहर होते हैं, चाहे वे कार्यबल में हों या अभी भी स्कूल में हों.

यदि आप क्रेडिट के लिए नए हैं, तो आपको पहले अपना क्रेडिट बनाने पर काम करना होगा ऐसा करने के लिए निचे कुछ विकल्प दिए गए हैं:

विकल्प 1. एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

एक सुरक्षित कार्ड के लिए नकद जमा की आवश्यकता होती है, आमतौर पर आपकी क्रेडिट लाइन के बराबर.  यदि आप अपने बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो जमा राशि कार्ड जारीकर्ता की सुरक्षा करती है.

चूंकि जमा राशि जारीकर्ता के लिए जोखिम को कम करती है, क्रेडिट कार्ड कंपनियां खराब क्रेडिट या बिना क्रेडिट वाले लोगों को ये कार्ड देने के लिए अधिक इच्छुक हैं. हालाँकि, जब आप आवेदन करते हैं, तब भी आपको यह दिखाना होगा कि आपकी आय है.

विकल्प 2. छात्र क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

छात्र कार्ड विशेष रूप से उन युवाओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनके पास कम क्रेडिट फ़ाइल है. एक चेतावनी: केवल कॉलेज का छात्र  होने से ही छात्र कार्ड के लिए क्वालीफाई नहीं कर सकते.  यदि आपकी आयु 21 वर्ष से कम है, तो आपको अपने आवेदन पर यह दिखाना होगा कि आपकी स्वतंत्र इनकम है.

एक बार जब आप 21 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप अपने साथी या माता-पिता से मिलने वाले खर्च सहित किसी भी इनकम की रिपोर्ट कर सकते हैं.

विकल्प 3. एक सह-हस्ताक्षरकर्ता (Co-Signer) खोजें

एक सह-हस्ताक्षरकर्ता वह होता है जो आपके ऋणों का भुगतान करने का वादा करता है जब आप बैंक को भुगतान नहीं करते हैं. आमतौर पर सह-हस्ताक्षरकर्ता माता-पिता या मित्र होता है. कुछ बैंक सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को अनुमति देते हैं, कुछ नहीं. 

क्रेडिट स्कोर कैसे बनाये? – Credit Score Kaise Banaye?

आपके Credit Score कई चीज़ों से निर्धारित होते हैं, जैसे कि आप समय पर बिलों का Payment करते हैं या नहीं और आपने Credit का कितना समय उपयोग किया है. यह समझना कि कौन से Reason क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, आपको अपना क्रेडिट बनाने या इसे सुरक्षित रखने के सबसे प्रभावी तरीके की योजना बनाने में मदद करता है.

Credit Scoring कंपनियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डेटा से आपके स्कोर की गणना करती हैं. हालांकि वे अपने सटीक फ़ार्मुलों को प्रकट नहीं करेंगे, लेकिन वे स्कोर की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली मूल चीज़ों को साझा करते हैं.

क्रेडिट स्कोर को सबसे अधिक प्रभावित करने वाले Factors

Payment History और Credit उपयोग, आपकी क्रेडिट सीमा का वह हिस्सा जिसका आप वास्तव में उपयोग करते हैं, आपके क्रेडिट स्कोर का आधे से अधिक हिस्सा बनाते हैं. अन्य कारकों पर नजर रखते हुए अपना ध्यान ज्यादातर उन दोनों पर केंद्रित करें.

आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले सभी कारकों का विश्लेषण यहां दिया गया है:

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले Factors

भुगतान इतिहास – Payment History

आपकी Credit Report आपके Payment History को प्रकट करती है, या आपने लगातार बिलों और अन्य दायित्वों का भुगतान समय पर किया है या नहीं. FICO का कहना है कि भुगतान इतिहास आपके स्कोर का 35% है. 

क्या करें: सभी बिलों का भुगतान समय पर करें 30 दिनों या उससे अधिक देर से बिलों का भुगतान करने से आपके स्कोर में सेंध लग सकती है – और बाद में आप जितना अधिक भुगतान करेंगे, नुकसान उतना ही अधिक होगा. Autopay या कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें ताकि आप नियत तारीखों को याद न करें. 

क्रेडिट उपयोग – Credit Utilization

आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली आपकी Credit सीमा की राशि, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, FICO का कहना है कि आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा आपके स्कोर के 30% के लिए मायने रखती है.

क्या करें: विशेषज्ञ आपके उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करने की सलाह देते हैं. उच्चतम स्कोर वाले लोग उससे बहुत कम उपयोग करते हैं. अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखने के लिए, आप महीने के दौरान बैलेंस अलर्ट सेट करने या अतिरिक्त भुगतान करने जैसी चीजों को आजमा सकते हैं.

अच्छी खबर यह है कि उच्च क्रेडिट उपयोग से होने वाले नुकसान की भरपाई की जा सकती है. एक बार जब आप एक उच्च शेष राशि का भुगतान करते हैं और लेनदार इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, तो नुकसान गायब हो जाता है.

अन्य क्रेडिट स्कोर कारक जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए

एक बार जब आप समय पर भुगतान करने और क्रेडिट उपयोग को कम रखने में महारत हासिल कर लेते हैं, तो अपना ध्यान अन्य क्रेडिट कारकों पर लगाएं. ये आपके स्कोर को भी प्रभावित करते हैं, हालांकि लगभग उतना नहीं:

आपके पास क्रेडिट होने की अवधि: अब बेहतर है, इसलिए पुराने खातों को तब तक खुला रखें जब तक कि उन्हें बंद करने का कोई अनिवार्य कारण न हो, जैसे कि उस कार्ड पर वार्षिक शुल्क जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं. एक उत्कृष्ट भुगतान रिकॉर्ड वाले पुराने खाते पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनकर आप इस श्रेणी में अपनी थोड़ी मदद करने में सक्षम हो सकते हैं.

आपके पास किस प्रकार के क्रेडिट हैं, या क्रेडिट मिक्स: किस्त खातों का मिश्रण होना सबसे अच्छा है – जिनके पास समान भुगतान की एक निर्धारित संख्या है, जैसे कार भुगतान या बंधक – और क्रेडिट कार्ड खाते.

आपके द्वारा नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने में लगने वाला समय: प्रत्येक एप्लिकेशन जो आपके क्रेडिट पर कड़ी पूछताछ का कारण बनता है, आपके स्कोर से कुछ अंक ले सकता है.

क्रेडिट कार्ड VS डेबिट कार्ड? – Difference Between Credit Card & Debit Card in Hindi

Credit Card और Debit Card आमतौर पर लगभग एक जैसे दिखते हैं, जिनमें 16-अंकीय कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि और चुंबकीय स्ट्रिप्स और EMV चिप्स होते हैं.

दोनों एक महत्वपूर्ण अंतर के साथ स्टोर या ऑनलाइन खरीदारी करना आसान और सुविधाजनक बना सकते हैं. Debit Card आपको Bank में जमा किए गए धन का इस्तेमाल करके पैसा खर्च करने की अनुमति देता हैं. 

Credit Card आपको आइटम खरीदने या नकद निकालने के लिए कार्ड जारीकर्ता से एक निश्चित सीमा तक पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं.

Credit Card	Debit Card
क्रेडिट कार्ड आपको बैंक द्वारा जारी क्रेडिट लाइन तक Access प्रदान करता हैं	डेबिट कार्ड सीधे आपके बैंक खाते से पैसे काट लेते हैं.
क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से बेहतर उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करता है.	Debit Card धोखाधड़ी से बेहतर उपभोक्ता सुरक्षा नहीं प्रदान करता है.
वारंटी और Purchase सुरक्षा	धोखाधड़ी संरक्षण
खर्च करने से कर्ज हो सकता है	कर्ज से सुरक्षा
वार्षिक Fees	कोई वार्षिक Fees नहीं

मुझे आशा है की यह पोस्ट पढ़ने के बाद आपके सभी सवालों के जवाब आपको मिल गए होंगे जैसे की Credit Card क्या होता है? और Credit Card & Debit Card में क्या अंतर है? – Credit Card Kya Hota Hai in Hindi?